Girokonto
Tipps für das richtige Girokonto
Die meisten Girokonto-Inhaber nehmen häufig aus Gewohnheit die hohen Kontoführungsgebühren und Transaktionsgebühren ihres angestammten Instituts in Kauf. Der Wechsel eines Girokonto ist zwar mit einigem Aufwand verbunden (bspw. Umstellung der Dauerauftrage, Änderung der Lastschriften etc.) ist jedoch kein Hexenwerk und kann sich durchaus lohnen. Denn ein passendes kostenloses Girokonto, das den Bedürfnissen und der Verwendung eines Kunden optimal entspricht, kann zudem helfen, die Kontogebühren deutlich zu senken. Nutzen Sie daher den Wettbewerb der Banken und vergleichen Sie mit unserer Unterstützung die Konditionen und Leistungen der angebotenen Girokonten. Wir helfen Ihnen, die Flatrate für Ihr Girokonto zu finden.
Wichtige Informationen zum Wechsel
Die meisten Geldinstitute sind Ihnen bei der Ummeldung, den erforderlichen Formalitäten, bei der Übernahme der Daueraufträge und Einzugsermächtigungen etc. behilflich. Die Banken kümmern sich auch um die Kündigung des bisherigen Girokonto. Für ein Girokonto gibt es keine Kündigungsfristen. Der Wechsel eines Girokonto ist somit jederzeit möglich. Gebühren bei der Auflösung eines Girokonto fallen nicht an. Bevor Sie allerdings das alte Girokonto kündigen, warten Sie so lange bis die neue EC-Karte (und ggf. die Kreditkarte), sowie die für das Online-Banking erforderlichen PIN und TAN der neuen Bank vorliegen. Dies dauert in der Regel 1-2 Wochen ab Anmeldung. Bei der Versendung der Karten und der PIN und TAN Nummern erfolgt die Zustellung aus Sicherheitsgründen mit separater Post.
Beim Wechsel des Girokonto sollten Sie besonders auf Daueraufträge und auf Einzugsermächtigungen bzw. Lastschrifteneinzüge achten, durch die Sie Ihre Vertragspartner bemächtigt haben, fällige Rechnungen von Ihrem Girokonto abzubuchen. Die Informationen zu diesen Kontobewegungen können Sie Ihren alten Kontoauszügen entnehmen. Teilen Sie außerdem auch Ihrem Arbeitgeber die neue Bankverbindung mit und informieren Sie auch Versicherungen, GEZ, Telefonanbieter, Provider, Zeitungsverlage und Firmen, denen Sie eine Einzugsermächtigung erteilt haben. Viele Banken bieten hierfür vorformulierte Postkarten, die Ihnen diese Aufgaben erleichtern.
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Girokonto - Optionen
Girokonto bei einer Filialbank
Wenn Sie festgestellt haben, dass Ihnen der persönliche Kontakt zu einem Kundenberater wichtig ist, dann ist eine Filialbank, möglichst mit einer Filiale in Ihrer Nähe, die richtige Wahl. Gerade Sparkassen und Volksbanken zeichnen sich durch eine hohe Filialdichte (gerade im ländlichen Raum) aus. In der Regel werden unterschiedliche Girokonto- und Leistungsmodelle angeboten. In Pauschalangeboten bspw. sind die Kosten für alle anfallenden Transaktionen (Überweisungen, Scheckeinlösung etc.) in der (monatlichen oder vierteljährlichen) Grundgebühr enthalten. Bei vielen Banken sind diese jedoch gesondert zu entrichten. Häufig wird jede Leistung der Bankmitarbeiter über die Kontoführungsgebühren abgerechnet. Nutzen Sie daher so oft es geht den Kontoauszugsdrucker, die Geldautomaten oder die SB-Terminals.
Die genauen Preise zu Ihrem Girokonto bei einer Filialbank können Sie den Preisaushängen entnehmen. Der Gesetzgeber schreibt vor, dass diese gut sichtbar im Schaufenster und im Schalterraum der Filiale plaziert sein müssen. Zudem ist jede Bank verpflichtet, ein ausführliches und vollständiges Preisverzeichnis am Schalter bereitzustellen. Die Hauptleistungen jeder Bank müssen allerdings kostenfrei sein. Wenn eine Bank verstärkt auf Selbstbedienung setzt (SB-Terminals), so darf sie dafür dem Kunden keine Mehrkosten berechnen. Den größten Spareffekt erzielen Kunden bei einer Filialbank, wenn sie ihre Transaktionen über das Internet abwickeln. Neben dem üblichen Service für ein Girokonto bieten die meisten Filialbanken heutzutage das Online-Banking an.
Girokonto bei einer Direktbank
Wenn Sie bei obiger Analyse herausgefunden haben, dass Sie keine persönliche Beratung benötigen und die Kontoführung in der Regel ohnehin online oder telefonisch erledigen, ist für Sie ein Girokonto bei einer Direktbank die richtige Wahl. Für Kontoführung über das Internet (Online-Banking) benötigen Sie einen PC mit Internetzugang. Im Gegensatz zu Filialbanken sind Direktbanken nicht ortsgebunden und können daher Kosten für bspw. Miete und Personal sparen. Durch diese Einsparungen sind Direktbanken daher in der Lage, günstigere Konditionen anzubieten. Angebote von Direktbanken sind daher für Internet-affine Kunden eine preiswerte und bequeme Alternative zu den traditionellen Filialbanken.
Die Kommunikation zur Direktbank sowie die Transaktionen erfolgen also ausschließlich via Internet, Telefon und auf dem Postweg. Einige Direktbanken bieten für das Girokonto Angebote mit höheren Guthabenzinsen als Filialbanken, kostenloser Kontoführung und auch der Möglichkeit, an "bankfremden" Geldautomaten kostenlos Bargeld abzuheben.
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Girokonto - Auswahl
Vorgehen bei der Auswahl des richtigen Girokonto
Um das richtige Girokonto zu finden, ist es wichtig, die eigenen Gewohnheiten und Bedürfnisse zu kennen. Beobachten Sie daher über eine längere Zeit hinweg Ihr Girokonto, die Kontobewegungen und Ihr persönliches Nutzungsverhalten und rechnen Sie auch alle anfallenden Gebühren und sonstigen Kosten zusammen. Stellen Sie sich bei der Analyse folgende Fragen:
Wie viele Überweisungen, Einzugsermächtigungen und Daueraufträge laufen monatlich über Ihr Girokonto?
Wie hoch ist Ihr durchschnittliches monatliches Einkommen?
In welcher Höhe liegen Ihre monatlichen Transaktionen?
Verwenden Sie eine EC-Karte, Visa-Karte, sonstige Kreditkarte, Partnerkarte?
Verwenden Sie Online-Banking? Falls ja, wie oft?
Verwenden Sie Telefon-Banking? Falls ja, wie oft?
Nehmen Sie Beratung bei Ihren Bankgeschäften in Anspruch? In welchem Umfang? Telefonisch oder persönlich?
Verwenden Sie neben Ihrem Girokonto noch ein Investment-Depot?
Durch diese Informationen ist es möglich, Ihr Nutzungsverhalten zu konkretisieren und somit auf das künftige Girokonto perfekt abzustimmen. In diesem Zusammenhang spielen die Aspekte der Beratung und Betreuung und die damit verbundenen Kosten für das Girokonto eine zentrale Rolle. Ist es Ihnen wichtig, das Geldinstitut schnell zu erreichen und benötigen Sie regelmäßig eine Kundenbetreuung, bieten sich für Sie die klassischen Filialbanken an. Ist Ihnen eine persönliche Betreuung und Beratung hingegen eher nicht sehr wichtig und möchten Sie im Gegenzug lieber die Kontoführungsgebühren sparen und legen Wert auf eine höhere Guthabenverzinsung, eignen sich für Sie die sogenannten Direktbanken.
In der folgenden Tabelle haben wir die aus unserer Sicht besten Anbieter für Girokonten aufgeführt, also die Testsieger. Vor allem die comdirect bank und die DKB (Deutsche Kreditbank AG) sind bereits seit vielen Jahren am Markt vertreten und zeichnen sich durch hohe Zuverlässigkeit aus. Neben einem kostenlosen Girokonto ohne Kontoführungsgebühren werden auch zusätzliche Serviceleistungen kostenlos angeboten.
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